Aprende a ser responsable con tus finanzas personales

Dic 23, 2020

Aprende a ser responsable con tus finanzas personales

Por Osmar Peña para Universidad del Istmo

Comprender el valor del dinero no siempre es fácil, menos cuando comenzamos a manejar tarjetas y transacciones en línea, donde ni siquiera percibimos el efectivo de manera tangible. En estos casos resulta necesario comprender qué significa un manejo responsable de las finanzas personales.

El dinero comienza a tener una relevancia para nosotros desde muy jóvenes, cuando comprendemos que para adquirir ciertas cosas (ropa, juguetes, teléfonos, consolas, etcétera) es necesario tener el recurso para pagarlo.

Puede que nuestros padres nos den una mesada o que tengamos que hacer algún trabajo para obtener ingresos, sea cual sea el caso, es necesario tomar en serio temas como el ahorro, las estafas y los gastos prioritarios, ¿estás listo para manejar tu dinero de forma más eficiente?

¿Qué significa ser responsablemente financiero?

Lo primero es entender qué responsabilidades económicas tienes y cada cuánto tiempo debes pagarlas, por ejemplo, el pago del cuatrimestre de la universidad.

En este ejemplo sabes cada cuánto llegará el cobro (cada cuatro meses) y puedes programarte durante ese tiempo para reunir ese dinero y estar al día.

Con esta información puedes evaluar cómo obtenerlo, podrías trabajar (puede ser solo fines de semana o alternar trabajo con estudio según tus horarios); obtener una beca (total, media o parcial) o podrías solicitar un préstamo con una entidad bancaria.

Ser financieramente responsable consiste en lograr pagar a tiempo tus compromisos (deudas o pagos programados) que adquieres.

¿Cómo funciona un crédito?

Si optas por un préstamo con una entidad financiera existen varias opciones, puede que lo realices a través de una tarjeta de crédito o por medio de una financiación directa con la universidad o con un banco (dependiendo del tipo de crédito pueden tener el nombre de crédito de libre inversión, crédito educativo, plan de apoyo financiero, entre otros).

Cual sea la opción que selecciones, ambas tendrás condiciones como los intereses (1) y las fechas de pago programadas (2).

  1. Los intereses son el valor del dinero prestado. Usualmente este se cobra cada mes, aunque dependiendo del crédito te aclararán cada cuánto se añaden los intereses y qué valores tienen. Esto es que si tienes un interés fijo del 10 % y tu préstamo fue de 100 dólares, el primer mes te sumarán 10 dólares a tu deuda, el segundo mes 11 dólares (porque ahora tu deuda es de 110 dólares) y así.

Ten en cuenta que hay entidades que tienen intereses variables y otras que pueden añadir pagos adicionales (como cuotas de mora).

  1. Una fecha de pago programada es la fecha en que el banco te indica que debes pagar un monto que acuerdan entre ambas partes (tú y la entidad financiera).

Puede que el pago sea una parte o la totalidad de la deuda. Ten en cuenta que al no pagar se generarán moras, y si demoras mucho tiempo en pagar pueden iniciarse procesos legales y esto afectará tu historial crediticio de por vida.

¿Cómo funcionan las moras y los intereses?

Las moras se generan solo cuando no pagas una deuda, es decir, cuando no cumples con tus pagos.

Por otro lado, los intereses se pueden generar normalmente sobre una deuda, así realices los pagos parciales en las fechas indicadas. Esto es porque los intereses se calculan sobre el préstamo total del dinero y solo dejarán de producirse cuando logres pagar la totalidad de tu deuda.

Ten en cuenta que si no realizas un pago, los intereses pueden subir y las cuotas de mora harán que tu deuda sea más alta.

Pistas para reconocer una estafa

En el mundo financiero existen personas inescrupulosas que pueden robar tus datos y hacer que caigas en una estafa.

Algunas de las estafas más comunes son:

  • Colocar tus datos financieros en una página no confiable (pines, contraseñas, códigos del banco, número de cuenta, número de tarjetas).
  • Suministrar tus datos a través de una llamada telefónica.
  • Realizar compras en un sitio web no seguro o que plagia información.

Si es el caso de la llamada o del email del “banco”, recuerda verificar muy bien los datos como la dirección del remitente y cualquier detalle que no te resulte de confianza (redacción con errores, logo distinto, imágenes que no son las del banco, información que no coincide, etcétera).

Ante esto siempre es mejor que te dirijas a las oficinas de la entidad financiera o que tú mismo realices la llamada a la línea del banco autorizada.

En las páginas web de compras, verifica que tengan el protocolo de seguridad (HTTPS) y valida que tengan el candadito en la URL y algún certificado de seguridad (SSL).

Maneras para estar siempre al día

1.- Ahorro programado: cuando tengas ingresos busca repartirlos en tres categorías: gastos prioritarios y fijos, ahorros y fondo de emergencias. De esta manera lograrás cubrir tus necesidades correctamente y crear un fondo de ahorros constante.

2.- Medir ingresos y egresos fijos: los egresos son el dinero que gastas cada mes. Es importante que evites gastar más de lo que ganas para evitar generar deudas. Para esto, es muy útil que evalúes cuáles gastos son realmente necesarios y de cuáles podrías prescindir.

3.- Habla con tus asesores financieros: si por alguna razón hay un mes en el que no puedas cumplir con tus deudas financieras, dirígete a la entidad que te ha hecho el préstamos para que evalúen qué posibilidades o flexibilidades de pago te pueden ofrecer para tu caso.

Si quieres revisar opciones directamente con U del Istmo, accede a más información sobre opciones de financiación para la universidad, o también puedes escribirnos a [email protected]

Recuerda que entender tus finanzas y hacer un uso inteligente del dinero te ayudará a crear buenos hábitos, como el ahorro y los fondos para emergencias. Una buena forma de administrar el dinero será clave para pagar tus semestres a tiempo, y a futuro poder programar inversiones y compras más grandes como un carro o una vivienda.

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